Tesint Naujųjų metų pažadus: ar sausis palankus metas pradėti investuoti ir kokių klaidų vengti?

Sausis yra naujų pradžių metas, tad nenuostabu, kad dažnas šiuo laikotarpiu ima galvoti apie savo finansinius tikslus ir ryžtasi sprendimui investuoti. Investicinių fondų bendrovės „SB Asset Management“ vadovas Vaidotas Rūkas sako, kad tokiam žingsniui yra tinkamas bet kuris mėnuo, tačiau, jeigu naujametiniai pažadai suteikia daugiau motyvacijos siekti didesnės asmeninės finansinės gerovės, tuomet tai gali būti išties gera paskata. Svarbiausia pasirinkti tinkamą investavimo strategiją, jos nuosekliai laikytis ir vengti naujokų neretai daromų klaidų. 

Sausį priimti finansinius sprendimus gali būti lengviau 

Anot V. Rūko, metų pradžioje daugelis žmonių peržiūri savo finansus ir planuoja asmeninį ar šeimos biudžetą. Dėl to tai gali būti išties palankus metas pradėti investuoti ir kaupti lėšas ateičiai – ypač tuomet, jei nuo naujų metų padidėja pajamos ar gaunamos premijos už ankstesnius metus.  

„Psichologiškai visuomet yra lengviau dalį gaunamų lėšų taupymui ar investavimui atsidėti, kai pajamos padidėja. Tuomet investuoti galima pradėti neapkarpant savo įprastų išlaidų ir neaukojant kitų poreikių. Tad metų pradžioje, kai dažno žmogaus atlygis yra peržiūrimas ir neretai išauga, priimti sprendimą dėl investavimo gali būti tikrai paprasčiau nei, pavyzdžiui, metų pabaigoje, kai reikia galvoti apie šventinio laikotarpio išlaidas. Šiuo požiūriu metų pradžia gali būti išties palanki su investavimu susijusiems finansiniams sprendimams“, – sako V. Rūkas. 

Eksperto teigimu, finansų rinkose taip pat pastebimas šioks toks sezoniškumas, o statistiškai šiek tiek aktyvesnė būna metų pradžia. Šią tendenciją atspindi tarp investuotojų žinomas angliškas posakis „sell in May and go away“ (liet. parduok gegužę ir pasitrauk). Visgi V. Rūkas tikina, kad jo sureikšminti nereikėtų, nes situacijai finansų rinkose įtakos gali turėti begalė skirtingų veiksnių, įskaitant ekonominius, geopolitinius ir net ekologinius. 

Periodiškumas suteikia daugiau stabilumo 

Anot V. Rūko, nusprendus investuoti, svarbu tai daryti apgalvotai ir pasirinkti konkrečioje situacijoje geriausiai tinkančius sprendimus. Daugeliu atveju palankiausias yra reguliarus investavimas, kai tam tikra suma pinigų į pasirinktas turto klases yra investuojama kiekvieną mėnesį ar ketvirtį. 

„Toks investavimas suteikia daugiau stabilumo ir leidžia išvengti trumpalaikių rinkos svyravimų poveikio bei suteikia geresnes galimybes investicinę grąžą gauti ilgalaikėje ar vidutinio laikotarpio perspektyvoje. Pavyzdžiui, statistiškai tikimybė, kad investicijos į akcijas per dešimtmečio laikotarpį bus pelningos, siekia maždaug 95 proc. Palyginimui, investicinės grąžos požiūriu sėkmingo mėnesio tikimybė yra apie 60 proc. Tuo pačiu investuojant reguliariai nereikia sukti galvos dėl investicijoms palankiausio meto, o renkantis tokias periodinio investavimo priemones kaip investiciniai fondai visas investicijų portfelio valdymas patikimas profesionalams“, – pažymi V. Rūkas. 

Svarbu tinkamai suvaldyti rizikas 

Finansų eksperto teigimu, nusprendus investuoti reikėtų vengti naujokų neretai daromų klaidų. Jos dažnai yra susijusios su tinkamai neįvertintomis rizikomis ir impulsyviais, emocijomis paremtais sprendimais susidūrus su trumpalaikiais rinkos svyravimais. 

„Neretai nauji investuotojai nori didelio ir greito uždarbio, tačiau nebūtinai pasveria rizikas, kurios neišvengiamai lydi investavimą. Pavyzdžiui, susigundoma kokios nors „ant bangos“ esančios įmonės akcijomis ir į jas vienu kartu suinvestuojama reikšminga pinigų suma. Tai gali būti tiesiausias kelias į nuostolius. Investicijas visuomet svarbu diversifikuoti – t. y., paskirstyti tarp įvairių turto klasių, regionų ir sričių. Tai leidžia suvaldyti vienos specifinės įmonės ar šalies riziką. Žinoma, norint susikurti sau tinkamiausią atskirų įmonių investicinį portfelį reikia gero finansų rinkų išmanymo, todėl daugeliui žmonių paprasčiausias pasirinkimas yra profesionalų parengti ir valdomi, plačiai per pasaulį išskaidyti investiciniai produktai“, – teigia V. Rūkas. 

Per kritimus nereikia panikuoti 

Anot V. Rūko, klaidos ir impulsyvūs sprendimai taip pat dažnai yra susiję su išgąsčiu dėl trumpalaikių rinkų svyravimų. Eksperto teigimu, 30-40 proc. svyravimai bent kartą į dešimtmetį yra natūralus reiškinys, todėl nereiktų panikuoti, jei akcijų indeksai tam tikru momentu krenta. 

„Kaip jau minėta, norint investuoti stabiliai, geriausia orientuotis į ilgesnį laikotarpį ir rinktis reguliarias investicijas. Tokiu būdu jos nuosekliai pasiskirsto tiek per augimo, tiek per kritimo periodus ir daugeliu atvejų leidžia uždirbti, nes ilguoju laikotarpiu kapitalo rinkos kyla. Jei visi investuotojai atsitrauktų kaskart, kai tik stebimas kritimas, investavimas iš esmės netektų prasmės. Akcijų ir kito finansinio turto kainų smukimas dažnai kaip tik atveria investuotojams naujas galimybes, nes leidžia tam tikrų vertybinių popierių įsigyti pigiau ir vėliau iš jų uždirbti daugiau. Tai ypač galioja kalbant apie į ilgalaikius tikslus orientuotą periodinį investavimą“, – sako V. Rūkas. 

Reikalinga asmeninius tikslus atitinkanti strategija 

Pasak „SB Asset Management“ vadovo, norint išvengti impulsyvių sprendimų, svarbu turėti aiškią investavimo strategiją. Viena galimų – didesnę dalį turto investuoti automatiškai per periodines įmokas, o mažesnę skirti aktyviam investavimui, kuris skatina domėjimąsi finansų rinkomis ir gilina investavimo žinias. Jeigu investavimo pasaulis pernelyg nedomina ir paprasčiausiai ieškoma efektyvių būdų įdarbinti savo pinigus, tuomet pilnai užtenka plačiai išskaidytų investicinių priemonių.  

„Kiekvieno investuotojo situacija yra skirtinga, todėl renkantis investavimo strategiją reikia atsižvelgti į individualius tikslus, toleranciją rizikai ir laikotarpį, per kurį tikimasi gauti grąžą. Turint tinkamą strategiją investavimo pradžiai yra palankus bet kuris mėnuo, o kuo anksčiau sprendimas priimamas, tuo ambicingesnių investavimo tikslų galima pasiekti“, – pažymi V. Rūkas. 

Svarbu žinoti: investavimas yra susijęs su investavimo rizika. Investicijų vertė gali tiek kilti, tiek kristi. Jūs galite atgauti mažiau nei investavote, taip pat galite netekti visos investuotos sumos. Klientas yra pats atsakingas už savo investavimo sprendimą ir prisiima su investavimu susijusią riziką. Investavimo rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje. Prieš priimdami sprendimą investuoti išanalizuokite pasirinkto produkto dokumentus bei sutartį, įvertinkite taikomus mokesčius, investavimo strategiją bei rizikas. 

Pateikiama informacija yra rinkodaros pranešimas ir negali būti interpretuojama kaip rekomendacija, pasiūlymas ar kvietimas įsigyti ir (ar) naudoti bet kokius finansinius produktus ar paslaugas, negali būti jokio vėliau sudaryto sandorio pagrindas ar jo dalis, įskaitant Šiaulių banko grupės įmonių teikiamas paslaugas ir platinamus produktus. 

Daugiau informacijos: www.sb.lt