Способы мошенничества и как их избежать

Наряду с усовершенствованием цифровых каналов, к сожалению, совершенствуются и тактики мошенников, и, хотя банковские системы являются абсолютно безопасными, каждый день во всем мире встречаются случаи мошенничества с целью выманить деньги напрямую у клиентов. Поэтому при желании избежать расставленных мошенниками сетей необходимо знать о возможных способах их действий, и на что нужно обратить внимание, получая разного рода предложения.

Не забывайте – мошенники нацелены не только на частных лиц, но и на бизнес, так что обсудите эти темы с членами своей семьи, коллегами, друзьями.

Что же делают мошенники?

Главная цель мошенника – выманить у вас деньги. Для этого применяются самые разные психологические манипуляции (с целью поторопить клиента принять поспешное, нерациональное и небезопасное решение), введение в заблуждение посредством предоставления слишком большого объема информации, шантаж (с целью подчеркнуть «неосведомленность» клиента и заставить его принять решение, не вникнув в ситуацию), выдача себя за другое лицо или компанию, фальсифицируя веб-сайты, способы обслуживания клиентов, коммуникацию (так злоумышленники заставляют клиента поверить, что он общается не с мошенником). Также мошенники проводят разведку, т. е. пытаются узнать ваши данные (напр., через социальные сети, такие как Facebook, LinkedIn и т. п.), которые впоследствии используют в преступных целях.

Наиболее часто встречающиеся способы мошенничества

1. Мошенничество посредством выдачи себя за банк или другого финансового посредника

В таком случае мошенники с жертвами связываются самыми разными способами: по телефону, обычной почтой, эл. почтой, через интернет. Клиенту кажется, что с ним связался именно банк. Чаще всего в качестве причины указывается некий не терпящий отлагательства случай, связанный со счетом клиента: предлагается заблокировать ошибочный перевод, остановить незаконные действия, подтвердить правильность данных, от вас могут потребовать оплатить долг банку, проинформировать о переводе денег и тому подобное.

Если с вами связываются в письменной форме (эл. письмом, SMS-сообщением) – чаще всего вас будут просить нажать на ссылку, которая выглядит как веб-сайт банка или интернет-банк. Здесь вас попросят ввести свои данные подключения, после чего мошенники их присвоят.

Если с вами связались, позвонив по телефону, вас могут попросить указать ID пользователя, личный код, PIN-коды с карточки или их номера. Через некоторое время в своем телефоне вы можете увидеть полученное от своего инструмента подключения сообщение с просьбой ввести пароли.

Не забывайте – мошенник стремится к тому, чтобы клиент сам дал согласие банку на осуществление платежной операции, поскольку в таком случае будет крайне сложно распознать мошенничество и вернуть себе сумму данной операции.
 

Ниже приводятся примеры получения клиентами писем якобы от банка Šiaulių bankas. Обратите внимание на неясного отправителя (хотя в названии используется название банка Šiaulių bankas, видно, что адрес эл. почты не заканчивается на @sb.lt); текст в таких письмах часто содержит грамматические или стилистические ошибки (тем не менее, это не обязательно – все больше мошенников способны формулировать текст корректно и грамматически правильно), к письму прилагаются документы, зараженные вирусом или ведущие на внешние сайты.

2. Предложения быстро и без риска заработать

Встречаются случаи, когда клиенты получают звонок или сообщение (необязательно от банка, это может быть и другая организация), или сами нажимают на рекламу в интернете, призывающую инвестировать и быстро заработать. Чаще всего это предложения «воспользоваться моментом» из-за якобы невероятно благоприятных условий. Это предложения по инвестированию с исключительно низким риском и возможностью быстро заработать. Особенно популярны предложения, связанные с криптовалютой. И при общении с мошенником, и на созданном мошенниками сайте информация предоставляется довольно профессионально, иногда даже используются фотографии известных людей, фальшивые отзывы, статьи.

Такой способ мошенничества преследует цель заставить человека подключиться к платформе инвестирования и внести небольшую сумму денег (как правило, 50–500 евро). После такого «трудоустройства» денег сначала демонстрируются высокоприбыльные, но абсолютно фальшивые показатели роста, которые служат приманкой, чтобы вы внесли еще больше денег.

То, что это был случай мошенничества, выясняется, как правило, когда вы решаете забрать заработанные деньги. Когда клиент пытается забрать «заработанное», мошенники просят дополнительно внести деньги якобы за «обналичивание» и т. п., или же говорят, что на счету должна быть определенная сумма – якобы будет осуществляться «зеркальный» платеж. «Зеркальный» платеж – это мошеннический термин, который значит, что на счету якобы должна быть такая же сумма, которая будет переведена из «заработанных» денег.

Когда обманутый человек поймет, что потерял деньги, мошенники могут еще раз воспользоваться ситуацией и предлагать разные платные юридические услуги, которые якобы помогут вернуть утраченные деньги.

3. Романтическое мошенничество

Романтическое мошенничество строится на личной связи мошенника с потенциальной жертвой и чаще всего происходит в интернете. Все начинается с сообщений – например, предложений познакомиться, затем общение переходит в обмен фотографиями, в звонки, в совместные планы на будущее, на встречу. В какой-то момент мошенник просит перевести немного денег в связи с какой-то неотложной ситуацией (например, на покупку билета, решение проблем со здоровьем и т. п.). Такие «срочные» ситуации начинают повторяться все чаще, постоянно звучат просьбы перевести еще денег, а потом мошенник просто исчезает.

4. Фальшивые кредиты, выигрыши, наследство, взносы на бронирование жилья

Встречается и такой способ мошенничества, когда мошенники рекламируют кредиты, но перед их выдачей просят произвести разные платежи (плата за кредит, оплата нотариуса и т. п.). Чаще всего эти платежи просят перевести в иностранный банк. Конечно же, после такой оплаты никакой кредит не выдается.

По такому же принципу работает схема мошенничества с выигрышами, принятием наследства, когда злоумышленники связываются с человеком, сообщают о крупной сумме денег и просят перед ее переводом заплатить налоги.

Еще одним способом обмануть клиентов являются взносы за аренду или приобретение жилья. Мошенники на порталах объявлений размещают фотографии жилья, которое якобы сдается в аренду или продается, а тех, кто заинтересовался, вынуждают как можно быстрее внести плату за его бронирование платежным поручением. Затем «владелец» жилья просто пропадает.

5. Несчастные случаи, долги

Схемы несчастных случаев рассчитаны на эмоции человека и его желание помочь другим. Обманщики звонят своим жертвам (как правило, людям более старшего возраста), выдают себя за их близкого человека или представителя какого-либо органа. В обоих случаях история похожа – звонящий рассказывает о случившемся несчастье, просит о финансовой помощи на лечение. Мошенники, как правило, предварительно собирают информацию в интернете, социальных сетях, поэтому в разговоре могут упомянуть и имя близкого, и даже потенциальные обстоятельства, при которых могла бы случиться беда.

По такому же принципу мошенники обращаются к близким с просьбой вернуть якобы накопившийся долг или с угрозами.

6. Изменение данных платежа

Мошенничество совершается, когда компания получает от делового партнера эл. письмо с сообщением об изменении счета, на который вы переводите деньги в рамках расчетов с данным партнером. Часто поступают уведомления о якобы «изменившемся счете делового партнера» и т. п. Кроме того, мошенники могут создать очень похожий адрес эл. почты и прислать очень похожий счет-фактуру на оплату, в которой будут отличаться только данные платежа.

7. Фальсификация счетов

Это способ мошенничества, когда компаниям направляются якобы «неоплаченные» счета-фактуры, или просто поступает счет-фактура с небольшой припиской о том, что это предложение, и оплата счета будет означать принятие предложения. Этот способ особенно популярен в странах Скандинавии.

Как уберечь себя от мошенников?

Никогда и никому не раскрывайте свой ID пользователя, информацию о PIN-кодах или платежной карте. Не верьте, если человек, представившийся сотрудником банка, просит у вас эти данные, хотя вы сами в банк не звонили и не собирались совершать никаких операций – ни подключения, ни подтверждения переводов.
NНе нажимайте ни на какие полученные эл. почтой, SMS-сообщением ссылки, не выполняйте просьбы ввести или продиктовать данные подключения к интернет-банку или карты; внимательно оценивайте увиденную на экране своего телефона просьбу ввести пароль с имеющегося у вас инструмента подключения, если у вас не с чем сравнить контрольный код, или он не совпадает.
Подумайте, насколько реальна просьба принять решение здесь и сейчас? Или зачем нужны ваши данные, если вам сообщают о получении платежа? Вы действительно участвовали в лотерее, в которой могли выиграть приз? Насколько реальным является предложение по инвестированию «без риска», и к тому же «невероятно прибыльному»?
Не скачивайте никаких приложений из эл. писем, особенно если вы их получили без предварительных договоренностей. Проверьте, заканчиваются ли адреса отправителей в эл. письмах из банка на @sb.lt.
Не спешите вводить пароли, пока более детально не ознакомитесь с информацией на экране вашего устройства.
Не переводите незнакомым лицам деньги, посоветуйтесь с близкими – что они думают по поводу нового завязавшегося в интернете знакомства или какой-то другой ситуации.
Если у вас возникает малейшее сомнение, не спешите и немедленно прекратите уже начатые действия.

Как себя вести, если вы заподозрили мошенничество?

Немедленно прекратите все действия и берегите свои данные, не подтверждайте операции.
Если у вас возникли сомнения по поводу поступившей из банка информации, или если вы не понимаете, о чем вас просят, – лучше обратитесь в банк, используя официальные и размещенные на сайте банка контакты (тел. 1813, эл. п. kc@sb.lt) – наши специалисты готовы ответить на ваши вопросы и помочь выявить мошенников.
Если вы подозреваете, что мошенники пытаются заманить вас в свои сети, – сообщите об этом полиции.

Что делать, если вы пострадали от действий мошенников?

Если вы открыли приложение в отправленном мошенниками письме, необходимо проверить, не заражены ли ваш компьютер или другое устройство вредоносной программой (компьютерным вирусом). С такого компьютера ни в коем случае нельзя подключаться к своей учетной записи в интернет-банке. Рекомендуется отключить компьютер от сети и передать специалистам, которые устранят вирусы и другие вредоносные программы.
Если вы потеряли платежную карту, или мошенникам каким-то образом мог стать известен PIN-код, незамедлительно позвоните по телефону 1813 и заблокируйте платежную карту.
Как можно быстрее информируйте об этом в банк и полицию.